Eläkesäästäjän valikoimaan osakkeet

Keskiviikko, 17. kesäkuuta, 2009

Asiasanat: Sijoittaminen, Verotus, Ps-tili

Teksti: Teppo Kuittinen

PS-laki Hallitus on laajentamassa eläkesäästöjä koskevan verovähennysoikeuden suoriin osakesijoituksiin ja muihin sijoitusmuotoihin. Verovähennys näyttäisi pysyvän 5 000 euron vuositasolla, kuten se eläkevakuutuksissa nykyään on.

Valtiovarainministeriö muokkaa vielä pitkäaikaissäästämistä koskevan ps-lain tekstiä kesän aikana. Eduskuntakäsittelyyn laki on menossa syksyllä.

Tähän asti verovähennys on ollut tarjolla vain vakuutusyhtiöiden tarjoamille eläkevakuutuksille. Uuden lain perusteella eläkesäästämisen palveluita voivat tarjota myös talletuspankit, sijoituspalveluyritykset ja rahastoyhtiöt sekä niihin rinnastettavat ulkomaiset palveluntarjoajat.

Säästövarat voi sijoittaa julkisesti noteerattuihin arvopapereihin, rahasto-osuuksiin ja pankkitalletuksiin. Säästövaroilla ei olisi talletussuojaa silloinkaan, kun ne on erikseen sijoitettu pankkitilille. Eläkesäästöjä voi nostaa vasta, kun jää eläkkeelle.

Eläkesäästäjä voi myös itse sijoittaa rahoja yksittäisiin osakkeisiin palveluntarjoajien kautta niin sanotulle ps-tilille.

– Valinnanvara on suuri. Eläkesäästöt voi esimerkiksi sijoittaa tilille, kertoo finanssineuvos Urpo Hautala valtiovarainministeriöstä.

– Tai sitten toisessa ääripäässä asiakas voi tehdä omaisuudenhoitajan kanssa sopimuksen täyden palvelun omaisuudenhoidosta. Tällöin kulut ovat paljon suuremmat, mutta käytössä on ammattilainen, joka yrittää hankkia tuottoa asiakkaalle, Hautala jatkaa.

Kulujen odotetaan laskevan

Lakiesityksen mukaan palveluntarjoajien täytyy kertoa asiakkaalle sijoittamisen tavoitteet ja siihen liittyvät riskit. Kulujen erittely tarkentuu, sillä kaikki kulut pitää esittää sekä vuotuisena että kumulatiivisena euro- ja prosenttimääräisinä kuluina.

– Kululaskelmat tulee esittää nollatuotto-oletuksella. Hurjimmassa tapauksessa asiakkaalle kerrotaan esimerkiksi, että nollatuotto-oletuksella hänen 100 000 euron pitkäaikaissäästöistä 30 000 euroa menee vuosien varrella kuluihin, Hautala kuvailee.

Uusi laki tekee mahdolliseksi myös palveluntarjoajan vaihtamisen kesken sijoituskauden. Myös uudet eläkevakuutussäästöt voidaan siirtää toiseen eläkevakuutusyhtiöön tai ps-tuotteisiin. Ja ps-säästöt voi siirtää toiselle ps-palveluntarjoajalle tai eläkevakuutusyhtiöön.

Ps-tilille säästävän tulee olla vähintään vuosi yhden palveluntarjoajan asiakkaana ennen kuin hän voi vaihtaa tarjoajaa. Säästäjä ei voi irtisanoa säästämissopimusta kesken kaiken ja saada rahojaan heti takaisin.

– Palveluntarjoajien välisen kilpailun ja kulujen selkeän esittämisen toivotaan laskevan sijoittamiseen liittyviä kuluja, Hautala korostaa.

Osallistu Pörssisäätiön kyselyyn: Harkitsetko itse osakkeita eläkesäästöiksi?

Uutiskirje

Tilaa Pörssisäätiön viikoittainen uutiskirje. Kirjoita sähköpostiosoitteesi alla olevaan valkoiseen kenttään ja klikkaa sen jälkeen "Tilaan".

Kommentit (7)

1.

”Säästövarat voi sijoittaa julkisesti noteerattuihin arvopapereihin, rahasto-osuuksiin ja pankkitalletuksiin. Säästövaroilla ei olisi talletussuojaa silloinkaan, kun ne on erikseen sijoitettu pankkitilille…”
Lobbauksen tulosta?

2.

Mitä ihmettä, ei talletussuojaa 30 vuoden säästöillä!!

Aika riskaabelilta tuntuu tuommoinen säästäminen.

3.

Talletuksilla pitää olla talletussuoja - ja riittävän suuri. Kuinka se järjestetään on sitten toinen kysymys. Meillä(valtio olemme me) pitää myös olla oma pankkimme. Heikki Koskenkylää lainaten, nyt olisi mahdollista hankkia sellainen ja jopa edullisesti. Koskenkylän ehdotus on vakavasti otettava, koska Suomessa on tällä hetkellä vain yksi riittävän suuri kotimainen pankki. Keitä olivatkaan he, jotka hävittivät valtion omistaman hyvän pankin menneellä vuosikymmenellä. Ja miksi?
Markkinavoimat ovat osoittautuneet epävarmoiksi ja epäluotettaviksi kuten kokemamme talouskriisi on osoittanut.
Nyt on yhteiskunnan vuoro osoittaa kykynsä ja voimansa kansalaisten vakaan talouden turvaamisessa. Siinä tehtävässä on valtiomme oma pankki tarpeen. Se saattaisi helpottaa myös talletussuojan järjestämistä, ainakin näin talonpoikaisjärjellä ajateltuna.

4.

Hyvitetäänkö vanhoja pitkäaikaisia osakesäästäjiä mitenkään, jos eivät ole aikaisemmin saaneet palkansaajien eläkesäästön veroetua??? Eli voidaanko edes osa olemassa olevasta osakeomistuksesta ottaa huomioon vähennyskelpoisena pikäaikaissäästönä?
Tähän astihan pitkäaikaisia osakesäästäjiä on vain lähinnä potkittu päähän veromuutoksilla.

5.

Eipä tämä nyt näin ruusuinen malli ole. Pöydällä olevassa esityksessä varat on nostettava 10 vuodessa ja niitä saa nostaa siitä lähtien mikä on silloinen yleinen eläkeikä…eli eiköhän nosto väli ole 67/68-77/78. Perintö veroa maksellellaan 28% jos heität veivin. Nykyisessä mallissa 0. Ja ps tilit eivät todellakaan tule olemaan ilmaisia. Minusta P:Sta.

6.

Pankakan.

7.

Erittäin hyvä tuo palveluntarjoajan vaihtomahdollisuus. Tämä laskisi tuntuvasti erittäin suuria kuluja eläkevakuutus säästämisessä.

Ota kantaa

Etusivu

Asiasanat

Pörssisäätiö