Börsstiftelsen

Exempel på val av fond:

Tina är 25 år gammal och klarar sig bra på sin lön. Tina drömmer om en egen bostad någon gång i framtiden, när det blir klart, var hon ska bosätta sig. Hon besluter sig för att spara för en egen bostad 150 euro varje månad i en blandfond, för att hon som cirka 30åring ska kunna förverkliga sin dröm.

Tinas motivering

• Avkastningen i en kort räntefond är för liten.
• Avkastningen i en lång räntefond förefaller även den liten.
• Aktiefonderna har under den senaste tiden avkastat bäst, men fortsätter uppgången de följande fem åren?
• I blandfonderna har avkastningen varit sämre än i aktiefonderna, men risken är också mindre.

Tage, som är 17 år, har av sin förvärvsinkomst på sommaren sparat 1 000 euro. Tage vill placera pengarna lönsamt så att han om några år kunde skaffa sig en bil. Av lönen som tidningsutdelare sparar Tage dessutom 50 euro i månaden. Tage stannar för en aktiefond som placerar inom euroområdet.

Tages motivering

• I fonden kan man spara minst en gång i månaden.
• Aktiefonderna har gett god avkastning.
• Placeringar inom euroområdet är inte förknippade med valutarisk.

Viking, 34 år och Vera, 30 år bor tillsammans med sitt barn i en bostad på tre rum och kök. Även om de har kvar lån, uppgår besparingarna redan till 5 000 euro. Deras dröm är att skaffa sig en större bostad senast när familjen om ett eller två år växer. Enligt Vikings åsikt borde besparingarna ge en bättre avkastning än bankdepositionerna ger, men Vera vill inte ta risken att förlora en del av det belopp som de redan har sparat ihop. Viking och Vera besluter sig för att teckna tillväxtandelar i en lång räntefond som placerar i statens och offentligrättsliga samfunds masslån.

Vikings och Veras motivering

• Viking och Vera vill trygga sitt sparade kapital, varför de inte vågar sig in på aktiemarknaden på så kort sikt
• Ränteutvecklingen verkar mycket stabil.
• Tillväxtandelarnas avkastning blir innestående och växer ränta på ränta och den årliga avkastningen beskattas inte förrän placeringen inlöses.

Majas, 50 år och Mats 52 år, fullvuxna barn har flyttat hemifrån. De sista månadsraterna på bostadslånet betalades redan för ett år sedan och det verkar som om det på kontot fortgående blir kvar ungefär lika mycket som avkortningen. Maja och Mats besluter sig för att fortsätta att spara och väljer som objekt tillväxtandelarna i en aktiefond som placerar i Finland, för att de, då de går i pension, ska ha möjlighet att resa eller köpa en andra bostad på landet.

Majas och Mats motivering

• Avkastningen i en lång räntefond kan vid låg räntenivå bli för liten.
• Hur aktiemarknaden utvecklas vet man inte, men den gynnsamma utvecklingen kommer antagligen att fortsätta och placeringstiden är lång och därför lönar det sig att ta risken.
• Maja och Mats litar på de finländska företagen och önskar bevara den finländska ägandet i dem.
• Tillväxtandelarna är bra för att avkastningen blir innestående och får placeringen att växa, och man behöver inte betala skatt på den förrän man säljer fondandelarna.

Ville, 70 år, som har gått i pension har enligt sin egen åsikt tillräckligt med inkomster och förmögenhet så att han inte längre behöver spara. Därför besluter han att donera egendom till sina barnbarn, vilka ännu är under skolåldern. Han köper till samtliga barn fondandelar till ett värde av 3 999 euro i en aktiefond som placerar globalt eftersom på gåvor under 4 000 euro inte uppbärs någon gåvoskatt.

Villesmotivering

• Barnen kan disponera över gåvorna först som fullvuxna, varför aktiefonder som på lång sikt ger den bästa avkastningen passar bra.
• Den globala aktiemarknaden ger enligt Villes åsikt den bästa avkastningen i förhållande till risken.

Mary, 65 år, flyttade efter att hon avgått med pension till stadens hyresbostad och besluter sig för att placera försäljningspriset för sin bostad så, att hon tack vare det får ett tillskott till sin lilla pension. Mary planerar, att pensionen och av kastningen på placeringen ska räcka till för hyran och de dagliga utgifterna. Besparingarna behöver hon däremot använda endast, om hon blir tvungen att betala för dyr sjukvård. Placeringstiden är alltså ganska obestämd. Mary stannade för valet av avkastningsandelar i en lång räntefond.

Marys motivering

• Aktiefonderna är enligt Marys åsikt för riskkänsliga.
• Avkastningen i en kort räntefond är för liten och pengarna ska i alla fall placeras för en längre tid.
• Avkastningen på avkastningsandelarna kan ju användas för något extra i livet.

Krister har sparat 16 000 euro i en blandfond. Han vill gärna pröva sin lycka och snabbt förtjäna en stor summa, liksom hans arbetskamrat skryter med att ha gjort. Krister besluter sig för att placera 5 000 euro i en hävstångsfond.

Kristers motivering

• Krister tror på en god utveckling för aktiekurserna.
• Det är skäl att tillgodogöra sig utvecklingen i en fond, i vilken man med hjälp av den hävstångseffekt som derivaten ger ytterligare kan förbättra kursutvecklingen.

Tea, 45 år, är läkare och har av sina föräldrar ärvt 100 000 euro. Tea behöver inte pengarna, varför hon besluter sig för att placera dem lönsamt för att användas senare för sina tre barn i skolåldern. Tea har ingen erfarenhet av placerande. Efter moget övervägande placerar Tea 34 000 euro i en lång räntefond, 33 000 euro i en aktiefond som placerar inom euroområdet och 33 000 euro i en internationell aktiefond som placerar inom läkemedelsindustrin.

Teas motivering

• Tea besluter sig för att sprida sina investeringar, för att minska risken.
• En lång räntefond är ett tryggt placeringsobjekt.
• Aktiemarknaden har utvidgats till euroområdet, där det finns avsevärt fler placeringsobjekt än enbart i Finland.
• Som läkare litar Tea på läkemedelsindustrin, varför en aktiefond som placerar inom den branschen intresserar.
• Många betydande företag inom läkemedelsindustrin är belägna utanför euroområdet, såsom i Schweiz, England och Förenta Staterna, därför väljer hon en global fond.