Osakesäästötili siirtyy toiseen pankkiin edullisimmillaan alle satasella
Kun siirtää osakesäästötilin toiseen pankkiin, joutuu maksamaan tilinsiirtomaksun. Kotimaiset osakkeet siirtyvät tilin mukana maksutta, mutta ulkomaisten osakkeiden siirrosta sijoittaja voi joutua maksamaan kahteen kertaan.
Osakesäästötilien ehdot ja kulut vaihtelevat eri pankeilla ja muilla palveluntarjoajilla. Tilien vertailu kannattaa, sillä osakesäästötili on siirrettävissä toiseen pankkiin.
Siirtoa kannattaa harkita, jos nykyisen osakesäästötilin kulut eivät miellytä tai haluat tehdä esimerkiksi osakekauppoja laajemmilla markkinoilla kuin nykyinen sopimus sallii. Siirto-oikeus on kirjattu lakiin, ja sen mukaan tilillä olevia osakkeita ei välttämättä tarvitse myydä ennen siirtoa.
Siirrettävyys on välttämätön, koska sijoittajalla voi olla käytössään vain yksi osakesäästötili. Siksi osakesäästötilin sijoituskohteetkin on rajattu pörssinoteerattuihin osakkeisiin, eikä tilille voi ostaa esimerkiksi pankkien omia rahastoja.
Tilin siirtomaksu 40–100 euroa
Pörssisäätiö vertaili osakesäästötilin siirtämisen hintoja samoissa kuudessa pankissa kuin kulujakin. Mukana olivat Danske Bank, Mandatum, Nordea, Nordnet, OP ja Ålandsbanken.
Hinnat otettiin pankkien verkkosivuilla esillä olevista hinnastoista, ja niitä myös varmistettiin osasta pankeista perjantaina 10. huhtikuuta. Vertailu perustuu listahintoihin, eikä mukana ole kokonaisasiakkuuteen liittyvää harkintaa, jota pankit voivat maksuissaan soveltaa.
Tilinsiirtomaksun perii sijoittaja-asiakkaan menettävä pankki.
Yksikään pankeista ei veloita itse tilin siirtämisestä kuluja silloin, kun pankki vastaanottaa osakesäästötilin toisesta pankista. Tilinsiirtomaksun perii sijoittaja-asiakkaan menettävä pankki.
Pankista riippuen tilinsiirrosta peritään 40–100 euroa (ks. taulukko alla). Alle sadan euron siirtomaksulla selviää Ålandsbankenissa, Mandatumissa ja OP:ssä.
Kotimaiset osakkeet maksutta
Tilin siirtomaksun lisäksi pankit voivat veloittaa osakesäästötilillä olevien osakkeiden siirrosta. Kotimaisten osakkeiden siirto ei maksa missään pankissa, eikä myöskään tilillä olevien talletusten siirtäminen.
Ulkomaisten osakkeiden siirrosta veloittavat kaikki pankit silloin, kun ne tili siirtyy pois pankista. Osakkeiden siirtomaksu on osakelajikohtainen, mikä tarkoittaa, että maksu peritään käytännössä jokaisesta ulkomaisesta yhtiöstä, jonka osakkeita omistaa. Näin ulkomaisten osakkeiden siirto käy sitä kalliimmaksi, mitä enemmän on hajauttanut salkkuaan eri ulkomaisiin osakkeisiin.
Korkeimmat kulut perii Nordea, joka veloittaa 70 euroa jokaisesta ulkomaisesta osakelajista. Pienin kulu on Ålandsbankenissa, 20 euroa osakelajilta, ja Mandatumissa, 50 euroa osakelajilta. Mandatumissa on kuitenkin käytössä 160 euron maksukatto.
Osuuspankin osakesäästötilillä ei voi tehdä sijoituksia ulkomaisiin osakkeisiin, mutta jos tilillä sellaisia olisi niiden siirtämisestä toiseen pankkiin veloitettaisiin 25,50 euroa.
ulkomaisten osakkeiden omistaja voi joutua maksamaan niiden siirtämisestä kahteen kertaan.
Kannattaa huomata, että ulkomaisten osakkeiden omistaja voi joutua maksamaan niiden siirtämisestä kahteen kertaan – sekä luovuttavalle että vastaanottavalle pankille. Näin ilmoittavat Danske Bank ja Nordea. Osuuspankki taas ei ota vastaan osakesäästötiliä, jossa on ulkomaisia osakkeita, joten sijoittajan tulee myydä ne ennen tilin siirtoa.
Mandatum ja Nordnet eivät peri maksua ulkomaisten osakkeiden siirrosta silloin, kun ne vastaanottavat toisesta pankista osakesäästötilin. Myöskään Ålandsbankenin hinnastosta ei löydy maksua vastaanotettavista osakkeista.
| Pankki | Siirtomaksu pankille, joka luovuttaa tilin | Maksut kotimaisten osakkeiden siirrosta | Maksu ulkomaisten osakkeiden siirrosta, kun luovuttaa tilin | Maksu ulkomaisten osakkeiden siirrosta, kun vastaanottaa tilin | Tilin lopettamismaksu |
|---|---|---|---|---|---|
| Danske Bank | 100 euroa | – | 50 euroa /laji | 50 euroa /laji | – |
| Mandatum | 50 euroa | – | 50 euroa /laji, mutta enintään 160 euroa | – | – |
| Nordea | 100 euroa | – | 70 euroa/ laji | 70 euroa/laji | – |
| Nordnet | 100 euroa | – | Pohjoismaiset 30 euroa/ laji, muut 50 euroa/ laji | – | 50 euroa |
| OP | 81 euroa | – | 25,50 euroa/ laji | Ei ota vastaan ulkomaisia osakkeita | 51 euroa |
| Ålandsbanken | 40 euroa | – | 20 euroa/ siirto | – |
Lopetusmaksu vain kahdella
Koska osakesäästötilin sisällä olevat rahat siirtyvät veloituksetta, laajasti salkkuaan ulkomaisiin osakkeisiin hajauttanut sijoittaja voi harkita osakemyyntejä ennen tilin siirtämistä. Myynneistä saadut rahat kannattaa jättää tilille, jottei menetä osakesäästötilin verohyötyä. Jos rahat nostaa pois tililtä, nostosta joutuu maksamaan myyntivoiton verot.
Äärimmäisin tapa siirtää osakesäästötili toiseen pankkiin on lakkauttaa tili kokonaan nykypankissa ja avata sen jälkeen uusi tili toisessa pankissa. Se on hyvä ratkaisu kulutarkalle sijoittajalle silloin, jos tili on tappiolla, jolloin tilin tyhjentämisestä ei seuraa veroja. Erillisen maksun tilin lakkauttamisesta perivät kuitenkin Nordnet ja OP.
Muutamassa tai 30 päivässä
Miten osakesäästötilin siirtäminen sitten käytännössä tehdään? Tilin siirtämisestä on sovittava kirjallisesti. Yleensä siirto alkaa valtakirjan täyttämisellä vastaanottavassa pankissa, joka voi hoitaa myös tilin irtisanomisen vanhassa pankissa.
Jos osakesäästötilillä on vain kotimaisia osakkeita, siirto onnistuu pankkien mukaan nopeammin, jopa muutamassa päivässä tai noin viikossa. Jos tilillä on ulkomaisia osakkeita, tilin siirtäminen vie pidempään.
Siirtoajalla on merkitystä, koska sen aikana tilillä ei voi käydä kauppaa.
Lain mukaan tilin varojen on joka tapauksessa siirryttävä 30 päivän kuluessa. Aika alkaa juosta, kun osakesäästötilisopimus on irtisanottu ja samalla kerrottu, mihin pankkiin tilillä olevat varat siirretään.
Siirtoajalla on merkitystä, koska sen aikana osakesäästötilillä ei voi käydä kauppaa. Kuukauden siirtoaika on pitkä, jos kärkkyy osto- tai myyntipaikkoja äkillisissä markkinamyllerryksissä. Säännöllisen kuukausisijoittajan rutiiniin se ei toisaalta juuri muutosta tuo.
Kirjoittajat
